Gérer un budget mensuel

DÉFINITION D’UN BUDGET

Si vous souhaitez mieux contrôler vos dépenses et commencer à travailler pour atteindre vos objectifs financiers, vous avez besoin d’un budget.

Un budget personnel ou familial est un résumé détaillé des revenus et des dépenses prévus pour une période de temps définie, généralement un mois. Bien que le mot budget soit souvent associé à des dépenses restreintes, un budget devrait en fait signifier des dépenses plus efficaces.

Un budget vous montrera le montant d’argent que vous prévoyez de contribuer à toutes vos dépenses, des dépenses obligatoires comme les paiements de la maison, d’assurances, ou aux dépenses d’agrément comme les divertissements. Au lieu de voir un budget comme un élément négatif, vous pouvez le voir comme un outil pour atteindre vos objectifs financiers et ainsi éviter de faire faillite.

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CE QUE FAIT LE BUDGET

En tant qu’outil de planification financière personnelle, un budget mensuel vous permet de planifier comment vous allez dépenser et/ou économiser votre argent chaque mois et aussi comment contrôler vos habitudes de dépenses. Bien que l’établissement d’un budget ne semble pas être l’activité la plus excitante (et pour certains, c’est complètement effrayant), il est essentiel de garder votre structure financière en ordre, car les budgets dépendent de l’équilibre. Si vous dépensez moins dans un domaine, vous pouvez dépenser plus dans un autre, ou vous pouvez économiser cet argent pour un achat futur plus important, constituer un fonds « jour de pluie » ou même prendre votre retraite.

Avant de commencer à établir un budget, il est important de réaliser que pour réussir, vous devez fournir des informations aussi détaillées et précises que possible. En fin de compte, le résultat final de votre nouveau budget vous montrera d’où vient votre argent, combien il y a et où tout cela va chaque mois.

ÉTAPES POUR CRÉER UN BUDGET SIMPLE ET EFFICACE

La création de votre premier budget peut être extrêmement écrasante. Si écrasant, en fait, que seulement 15% des familles mexicaines et 45% des familles des USA ont un budget mensuel actif. Mais cela vaut la peine. L’élaboration d’un budget que vous pouvez respecter à long terme a certainement été lié à la création de richesse, tout en vous aidant à vous désendetter et à réduire vos dépenses.

En tant que collaborateur de Solution Succès, lorsque j’ai établi mon premier budget il y a plusieurs années, je savais à peu près combien d’argent je gagnais annuellement, mais je n’avais jamais ventilé mes dépenses par catégorie pour déterminer combien je pouvais payer de manière récurrente ou combien d’argent je pouvais payer régulièrement. Investir. Économiser.

En bref, je dépensais de l’argent pour les choses dont j’avais besoin et que je voulais sans d’abord déterminer si je pouvais vraiment me les permettre. Après avoir vidé mon compte courant une ou deux fois, et dû payer plusieurs dettes de carte de crédit en raison de mon manque de budget, j’ai décidé de devenir sérieux et de commencer un budget.

S’il s’agit de votre première budgétisation, voici 11 étapes pour rendre le processus aussi simple que possible.

1. Déterminer combien vous avez

Que vous ayez des comptes d’épargne, des comptes chèques, des comptes de placement ou tout autre instrument financier, vous voudrez savoir combien d’argent se trouve sur chaque compte, ainsi que les taux d’intérêt et les frais pour chacun. Prenez note de ces informations, car elles seront importantes pour déterminer votre valeur nette et la meilleure utilisation de votre capital à l’avenir.

2. Déterminez combien vous gagnez

Pour certaines personnes, c’est plus facile que pour d’autres. Ceux qui sont salariés peuvent facilement trouver leur revenu mensuel. Pour les employés rémunérés à l’heure ou ceux qui dirigent une entreprise dont les revenus peuvent augmenter et diminuer de manière imprévisible, cela peut être beaucoup plus difficile. La considération la plus importante, quelle que soit la façon dont vous gagnez votre revenu mensuel, est de déterminer le montant mensuel moyen du revenu que vous recevez. Une bonne façon de le faire est si vous recevez des revenus irréguliers, c’est de faire la moyenne des 6 à 12 derniers mois de revenus récurrents et d’utiliser ce chiffre. Si vous voulez être plus conservateur, vous pouvez choisir le montant mensuel le plus bas que vous avez gagné au cours de la dernière année, ce que vous aurez est le pire scénario possible.

3. Déterminez ce que vous devez

Déterminer vos paiements de dette récurrents mensuels devrait être votre prochaine étape. Cela devrait être assez simple à faire, tant que vous avez cessé de contracter des dettes supplémentaires à court terme. Si vous n’avez pas réussi à vous débarrasser de votre dépendance aux cartes de crédit, c’est très bien, car la création d’un budget constituera une première étape vers votre prochain allégement de dette. Pour connaître vos paiements mensuels récurrents, calculez le montant total dû sur chaque compte de dette, ainsi que le paiement mensuel minimum. Cela comprend les prêts automobiles, les hypothèques, les dettes de carte de crédit, les prêts étudiants et toutes les autres dettes que votre famille paie mensuellement. Cela vous fournira les premiers éléments de votre budget et vous permettra de déterminer votre valeur nette.

4. Calculez votre valeur nette

Une fois que vous savez combien d’argent vous avez et combien vous devez, vous pouvez facilement déterminer votre valeur nette. Soustrayez simplement ce que vous devez de ce que vous avez et vous obtiendrez un chiffre. Celui-ci vous indiquera la valeur de vos ressources financières. Pour moi, ce chiffre m’a ouvert les yeux. Lorsque j’ai construit mon premier budget, j’avais une valeur nette négative. Je suppose que c’est assez courant au Mexique, surtout pour les jeunes qui débutent.

6. Déterminez vos dépenses récurrentes mensuelles moyennes

Cela peut être la partie la plus difficile pour de nombreuses personnes. La meilleure façon de déterminer vos dépenses mensuelles est de faire une liste des dépenses du ménage pour un mois. Conservez vos reçus, vos factures de services publics et toutes les autres dépenses qui surviennent pendant une période d’un mois et divisez ces factures en catégories. Les catégories peuvent être aussi générales ou spécifiques que vous le souhaitez. Je garde mes catégories extrêmement générales (auto/maison), alors que vous préférerez peut-être des catégories détaillées spécifiques telles que (lavage de voiture/facture d’électricité). Quoi qu’il en soit, cela fonctionne bien, tant que vous déterminez un montant moyen de dépenses pour chaque catégorie.

7. Entrez ces informations dans une base de données

Avant, les budgets étaient établis sur papier. Les choses ont changé pour le mieux pour tous les nouveaux budgets. Des logiciels comme Microsoft Excel et des outils de budgétisation en ligne ont rendu beaucoup plus facile de prendre les résultats de vos premiers pas et de développer un budget à long terme hautement ajustable et durable. J’utilise Microsoft Excel pour mon budget personnel, car il permet plus de flexibilité que les sites Web. Cependant, de nombreuses personnes comptent sur les sites de budgétisation en ligne, et quelle que soit la voie que vous choisirez, vous aidera en fin de compte à accumuler une plus grande richesse et à éviter les problèmes financiers.

8. Vérifiez la ligne du bas

Après avoir entré toutes les informations ci-dessus, vous découvrirez le chiffre le plus important dans votre processus de budgétisation : la ligne des totaux. Ce nombre vous indiquera si vous dépensez plus ou moins. Idéalement, lors de cette étape, vous découvrez que vous vivez selon vos moyens, et peut-être même qu’il vous reste un peu plus ce mois-ci que le mois précédent. D’autre part, vous pouvez déterminer quels ajustements apporter à vos dépenses mensuelles afin de vivre selon vos moyens.

9. Faire les bons ajustements

Si votre résultat budgétaire montre que vous dépensez trop de votre revenu mensuel, vous arriverez à l’étape la plus difficile : réduire vos dépenses mensuelles. Il existe de nombreux sites Web qui vous apprendront comment gérer plus intelligemment vos revenus, vous aideront à réduire vos dépenses récurrentes mensuelles et à définir vos limites financières pour la planification budgétaire.

10. Ajuster les catégories en fonction de la réalité

La vie est pleine de surprises. La nourriture devient plus chère, les prix de l’essence augmentent et les loyers peuvent augmenter quand on s’y attend le moins. Chaque fois que vous remarquez une hausse de l’inflation dans vos catégories de dépenses, obtenez une augmentation au travail et commencez à gagner plus d’argent, ou pire, subissez un revers financier comme une réduction de salaire ou une perte d’emploi, vous devez ajuster vos dépenses catégorielles en fonction des réalités du monde qui vous entoure.

11. Payez-vous en premier

Selon votre budget, en fonction de votre résultat net, vous voudrez peut-être ajouter quelques éléments supplémentaires à vos dépenses mensuelles. Ceux-ci peuvent être dispersés mensuellement dans un compte d’épargne, un plan d’épargne universitaire ou un autre véhicule d’épargne. Déplacer de l’argent vers l’épargne et le traiter comme une dépense récurrente vous permettra d’accumuler lentement votre épargne sans avoir l’impression d’avoir à faire ces dépôts avec ce qui reste à la fin du mois.

12. Suivez, surveillez et soyez discipliné

Le suivi de votre budget prend environ une heure par semaine. Mais cela vous fera gagner beaucoup de temps à long terme. Une fois que vous avez un budget en place, vous voudrez le garder sous contrôle. La discipline et les connaissances associées que vous prenez de bonnes décisions financières à long terme et à court terme vous apporteront un grand confort et vous mèneront d’un chèque à l’autre avec un résultat à long terme sur votre épargne.